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安徽省融资性担保业务风险管理工作指引
 添加时间:13-01-25 11:34:02 点击数:
来源:安徽省信用担保协会 http://www.ahcga.com/index3.aspx?id=608

第一章总则

第一条为控制和化解融资性担保业务风险,促进融资性担保行业稳健经营与可持续发展,依据《安徽省融资性担保公司管理暂行办法》、《安徽省融资性担保机构监管工作指引》、《融资性担保公司公司治理指引》、《融资性担保公司内部控制指引》、《贷款风险分类指引》、《安徽省融资性担保机构重大风险报告制度》等规定,结合我省实际,特制订本指引。
第二条融资性担保业务风险管理是融资性担保机构(以下简称担保机构)为控制和化解融资性担保(以下简称担保)业务风险,通过制定和实施一系列制度、程序和方法,对担保业务风险进行全过程管理。

第二章风险管理的目标和原则

第三条担保风险管理的主要目标是:
(一)建立完善的担保业务风险控制制度;
(二)确保合法、合规并按照规范的程序开展担保业务;
(三)建立有效的风险化解和追偿机制,降低担保风险,保全担保债权,减少担保损失。
第四条担保业务风险管理工作应严格遵守以下原则:
(一)全面性原则。担保业务风险管理必须覆盖担保机构所有与担保业务相关的部门和岗位,并贯穿到决策、执行、监督、反馈等各项操作环节和业务流程,任何决策和操作均应做到有案可查。
(二)全员性原则。担保业务风险管理必须涵盖与各项业务相关的全体员工,不断提高员工对风险的识别和防范能力,树立全员风险意识。
(三)重要性原则。在全面控制的基础上,关注重点项目和高风险事项。
(四)制衡性原则。担保机构应当在公司治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面相互制约、相互监督,同时兼顾效率。
(五)相对独立性原则。担保机构风险管理部门或岗位(以下统称公司风险管理部门)相对独立负责公司的担保业务风险管理工作,对公司各业务部门内部风险管理进行协调、监督和检查;担保机构应当通过内设的稽核部门、岗位或聘请外部中介机构负责对公司各项业务制度执行情况进行稽核、检查。
(六)适应性原则。担保业务风险管理应与公司经营规模、业务范围、风险水平等因素相适应,并随着情况变化及时调整。
(七)成本效益原则。担保业务风险控制应当以合理的成本实现风险有效控制。

第三章风险管理的机构设置和人员要求

第五条担保机构应当设立专门的风险管理部门。风险管理部门应当独立于其他业务部门,负责具体制定并实施识别、评估、监测和控制风险的制度、程序和方法,保障风险管理目标的实现。
第六条担保机构应当通过设立专门的稽核部门、岗位或聘请外部中介机构负责对公司各项内控制度、合同执行情况进行稽核、检查。稽核工作应当独立于风险管理部门和其他业务执行部门。
第七条担保机构从事风险管理工作的人员必须经过担保业务知识培训,具备从事风险管理的工作能力。

第四章风险管理的步骤

第八条担保业务风险管理覆盖担保业务全过程,按风险识别、风险评估、风险评级和控制措施、风险管理工作的监督与制度完善及风险管理工作的问责五个步骤进行。

第一节风险识别

第九条风险识别是指对所有可能存在的、可能导致被担保人不能偿还到期债务或履约,或对偿还到期债务、履约有重大影响的潜在风险点进行考察和识别。风险主要包括但不限于以下类型:被担保人、反担保人的市场风险、信用风险、财务风险等外部风险和担保机构经营管理风险、担保从业人员职业能力和道德风险等内部风险。
(一)被担保人、反担保人的市场风险是指被担保人、反担保人因经济因素、政策因素等各种因素的影响,致使被担保人、反担保人有关业务可能遭受损失从而影响其偿债或反担保能力的风险,主要包括政策风险、经济周期风险、利率风险等;
(二)被担保人、反担保人的信用风险是指被担保人、反担保人违约、违法、欺诈从而使担保业务遭受损失的风险;
(三)被担保人、反担保人的财务风险是指被担保人、反担保人因财务结构不合理、融资不当从而使其自身可能丧失偿债能力或反担保能力从而影响其偿债或反担保能力的风险;
(四)担保机构经营管理风险是指担保机构在经营过程中,由于决策程序不当、管理水平不高或担保策略失误等因素的影响所造成的风险,主要包括决策风险、执行风险、资产估值风险和法律风险等;
(五)职业道德风险是指由于担保机构员工不遵守职业操守,发生违法、违规行为而使公司遭受损失的可能性。
第十条风险识别主要由担保机构的管理层、稽核部门、风险管理部门、担保业务部门、项目经理对存在的风险点进行识别,经讨论后报公司风险管理部门及公司管理层。公司管理层、风险管理部门及稽核部门应根据公司发展情况开展定期、不定期的专项风险排查。稽核部门还应在检查的基础上对公司制度执行情况出具稽核报告,报公司决策层。
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